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房貸繳不出來…5招保愛屋

發文者:蕭皓定
發表時間:2013-02-21


肩扛經濟重擔的一家之主,近期受到失業潮襲擊,不少人面臨房貸繳款的困難。時機歹歹,針對有殼一族,專家提供五大招解套,包括申請寬限期、展延還款期限、善用優惠房貸等,可暫時紓解沉重的貸款壓力,讓愛屋免於淪落法拍的命運。






一、主動申請寬限期:銀行房貸人員說,「寬限期」的意思是房貸戶可在約定的期間內,房貸只繳利息、不還本金,短期負擔較小。






根據銀行公會指出,自用住宅的房貸戶,若本人或配偶發生非自願性失業,以致還款困難的家庭,可向貸款銀行申請寬限期,必須在失業半年內提出申請,且一向是正常繳款、利息未延滯3個月的記錄。






房貸戶只要提出非自願失業的證明,可免手續費,不過,申辦寬限期的相關規定,仍要視各銀行為準。例如有的銀行規定,之前申請過的年限,加上這次的申請年限,寬限期總共不得超過3年,有的銀行則是除了初貸戶可給到2年,其餘都是依個案分別評估,寬限期一次只給一年。






二、展延還款期限:目前可將還款期間延長到30年,若有2棟以上的自用住宅,僅限1戶可申請。






不過,由於還款期限拉長,各銀行會視不同個案而評估,有的銀行擔心房貸戶年齡太老、房子太舊,若延長還款期間,未來房貸戶退休後,恐造成財務負擔,且房屋折舊率也很高,因此會將房貸戶的年齡加上屋齡是否介於設定範圍內,通常是不得高於75年,再評估是否符合展延標準。






三、善用政府優惠房貸:若在2年內首購或換屋的民眾,都可善用政府優惠房貸。台灣房屋不動產研究室經理古景良指出,目前的政策房貸有2種,包括2,000億政府優惠房貸、及2月中剛上路的「青年安心成家」方案等。






古景良說,最早上路的2,000億優惠房貸,目前可享1.325%的優惠利率,由多家銀行承作;而「青年安心成家」方案,則是必須向各縣市主管機關申請,2年200萬免利息,自第3年起,一般戶可享1.167%的優惠利率,且條件寬鬆,一般中產階級家庭,大多符合資格,至3月27日申請截止。






四、主動向銀行爭取降利率:2年多前購屋的房貸戶,現在過了優惠期,已進入到第3階段計息,由於這類階梯式的計息模式,到達第3階段的利率較高,古景良認為,若房貸戶在這段期間都正常還息,應主動向銀行爭取調降利率。






以元大銀行為例,評估該房貸戶的職業收入及信用狀況,經銀行核准之後,就可為房貸戶調降利率約0.1%至1%。以貸款500萬元來看,若調降利率0.5個百分點,一年就可省下2.5萬元。






不過,各家銀行目前幾乎硬性規定,調降利率必須收取手續費,介於1,000元至5,000元不等,也有銀行依貸款餘額乘上級距式的比例,而有不同等級的收費,例如貸款餘額是500萬元,房貸戶爭取調降利率後,應支付手續費1,200元。






五、房間分租:有些新婚夫妻,生了一個小孩,原本打算買大一點的房子,居住空間較寬敞,即使未來生育第2胎也不愁沒房間可用。但如今景氣不佳,本身收入不穩定,另一半又被裁員,仍得背負房貸,房仲業者建議,可將多餘房間出租,以減輕房貸負擔。






一般而言,北市30坪的公寓,就要大約800萬元,若貸款550萬元,每月約支付近3萬元的房貸,如今,雙薪家庭頓失一份收入,等於是賺來的錢幾乎都要付房貸。






若將房間出租,北市雅房出租行情約8,000元,再用租金收益來繳房貸,可紓解經濟壓力。






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  • 1 樓留言者:王雅明
    發表時間:2013-10-17

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    2 樓留言者:陳慧辰
    發表時間:2014-01-02

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